在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進中，金融成為重塑鄉(xiāng)村格局的關(guān)鍵力量。近年來，自治區(qū)黨委金融辦積極引導(dǎo)全區(qū)金融機構(gòu)，在駐村幫扶、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，成果顯著。多樣化金融產(chǎn)品與創(chuàng)新服務(wù)模式，如清泉般滋養(yǎng)鄉(xiāng)村發(fā)展，從支持農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)、推動產(chǎn)業(yè)升級，到完善金融生態(tài)、促進城鄉(xiāng)融合，金融服務(wù)全方位激活鄉(xiāng)村內(nèi)生動力。信用貸款解農(nóng)戶之急，產(chǎn)業(yè)鏈金融助特色產(chǎn)業(yè)崛起，金融科技帶來便捷體驗，深刻改變了鄉(xiāng)村經(jīng)濟與社會生態(tài)。這些創(chuàng)新實踐為鄉(xiāng)村注入新動能，支撐鄉(xiāng)村振興目標(biāo)實現(xiàn)。黃河農(nóng)村商業(yè)銀行推出的“新農(nóng)快貸”，正是金融助力鄉(xiāng)村振興的生動寫照，其創(chuàng)新模式、便捷服務(wù)與有力金融支持，有效解決農(nóng)戶和新市民融資難題，推動鄉(xiāng)村振興加速前行。

　　從“資金短缺”到“產(chǎn)業(yè)升級”的個體蛻變

　　自2020年以來，黃河農(nóng)村商業(yè)銀行通過實施整村授信工程，實現(xiàn)寧夏全區(qū)所有行政村授信全覆蓋，向48.8萬戶農(nóng)戶授信794億元，授信戶數(shù)占全區(qū)農(nóng)戶總數(shù)的56.2%。整村授信階段性結(jié)束后，黃河農(nóng)村商業(yè)銀行聚焦破解農(nóng)村空心化導(dǎo)致金融服務(wù)覆蓋難問題，通過銀政合作，依托科技賦能，創(chuàng)新推出農(nóng)戶專屬信貸產(chǎn)品“新農(nóng)快貸”，打破傳統(tǒng)金融服務(wù)的時間和空間限制，為空白客戶、外出務(wù)工農(nóng)戶、新市民群體等客群提供信貸資金支持。

　　永寧縣閩寧鎮(zhèn)武河村養(yǎng)殖戶馬福奎的致富路，是“新農(nóng)快貸”賦能農(nóng)村家庭經(jīng)濟的典型縮影。2024年，他計劃擴大養(yǎng)殖規(guī)模，通過“新農(nóng)快貸”線上通道，在申請當(dāng)天就獲得9.3萬元信用貸款，疊加10萬元富農(nóng)貸，不僅完成養(yǎng)殖設(shè)施升級，還實現(xiàn)“玉米—肉羊”循環(huán)種養(yǎng)模式，年養(yǎng)殖成本降低30%，家庭年收入從8萬元躍升至15萬元，成為村里多元發(fā)展的榜樣。如今，馬福奎的家里也重新裝修，夫妻倆正商議購置新家具，他們的收入越來越高，日子也越過越好。

　　馬福奎實實在在的變化，蘊藏著金融助力鄉(xiāng)村的門道。“新農(nóng)快貸”通過“無需資料、無需見面、無需擔(dān)保”的模式，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)對抵押物和復(fù)雜手續(xù)的依賴，讓資金需求迫切的農(nóng)戶能夠快速獲得支持。該產(chǎn)品依托大數(shù)據(jù)和科技手段實現(xiàn)精準(zhǔn)授信，能夠有效評估農(nóng)戶信用風(fēng)險，在控制風(fēng)險的同時提升服務(wù)效率。多元化的金融產(chǎn)品組合滿足了農(nóng)戶不同階段的發(fā)展需求，從初期創(chuàng)業(yè)的啟動資金，到產(chǎn)業(yè)升級的擴張資金，形成全周期的金融服務(wù)鏈條。這種模式不僅解決了農(nóng)戶的資金難題，更激發(fā)了鄉(xiāng)村個體的創(chuàng)業(yè)活力。

　　從“單點經(jīng)營”到“集群發(fā)展”的生態(tài)蝶變

　　在平羅縣通伏鄉(xiāng)五香村，41歲的曹彥榮正操控著無人機在500畝水稻田上方來回穿梭，均勻播撒化肥。一趟作業(yè)僅需兩三分鐘，效率是傳統(tǒng)人工的數(shù)十倍。誰能想到，這位當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾摹帮w防達人”，5年前還只是個靠單架無人機“單打獨斗”的創(chuàng)業(yè)者。

　　2018年，曹彥榮敏銳捕捉到農(nóng)用無人機作業(yè)的廣闊前景，毅然投身相關(guān)技術(shù)的學(xué)習(xí)。2019年，他購置首架無人機開啟創(chuàng)業(yè)之路，但受制于資金短缺，業(yè)務(wù)始終難以拓展。轉(zhuǎn)機出現(xiàn)在2023年，經(jīng)黃河農(nóng)村商業(yè)銀行客戶經(jīng)理走訪對接，曹彥榮通過“新農(nóng)快貸”獲得5萬元純信用貸款。這筆“及時雨”般的貸款不僅讓他購入新設(shè)備，更幫助其成立寧夏飛潤航空科技有限公司，逐步打開市場。

　　隨著業(yè)務(wù)量激增，2024年他再次申請30萬元貸款用于擴大經(jīng)營，購置新型植保無人機、擴充農(nóng)藥儲備。如今，他的無人機數(shù)量從最初的1架增至7架，服務(wù)范圍覆蓋周邊多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。“多虧了這筆貸款，讓我抓住了發(fā)展機遇。”曹彥榮感慨地說。金融賦能不僅讓他實現(xiàn)了個人創(chuàng)業(yè)夢想，更帶動周邊村民就業(yè)，讓以種植業(yè)為主的通伏鄉(xiāng)從傳統(tǒng)農(nóng)耕向智慧農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。

　　從個人突圍到集群發(fā)展，彰顯出金融“活水”精準(zhǔn)滴灌的力量。首先，創(chuàng)新金融產(chǎn)品以低門檻、純信用的特性，精準(zhǔn)解決創(chuàng)業(yè)者起步階段的資金痛點，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展培育“種子選手”。其次，持續(xù)的信貸支持形成“接力棒”效應(yīng)，伴隨企業(yè)成長不斷追加授信，滿足其不同發(fā)展階段的資金需求。最后，“頭雁效應(yīng)”成為產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的催化劑，單個創(chuàng)業(yè)者的成功經(jīng)驗得以復(fù)制推廣，吸引更多要素集聚，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)從“零星火苗”發(fā)展為“燎原之勢”。這種從個體突破到群體發(fā)展的模式，為鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)培育提供了可借鑒的樣本，金融“活水”的精準(zhǔn)滴灌，充分激發(fā)了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的強大內(nèi)生動力。

　　從“銀行實踐”到“全區(qū)范式”的模式創(chuàng)新

　　在寧夏普惠金融發(fā)展進程中，黃河農(nóng)村商業(yè)銀行“新農(nóng)快貸”的探索只是一個生動注腳，背后是自治區(qū)黨委金融辦統(tǒng)籌引領(lǐng)全區(qū)金融機構(gòu)協(xié)同創(chuàng)新的結(jié)果，共同構(gòu)建起可復(fù)制、可推廣的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興范式。

　　自治區(qū)黨委金融辦發(fā)揮統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，牽頭搭建政銀企溝通橋梁，推動建立常態(tài)化的涉農(nóng)金融服務(wù)對接機制。定期組織舉辦銀企對接會，將分散的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求與金融機構(gòu)供給精準(zhǔn)匹配。同時，引導(dǎo)金融機構(gòu)深挖“三農(nóng)”主體融資需求，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和季節(jié)特征，優(yōu)化金融產(chǎn)品服務(wù)，形成“熟人+擔(dān)保+協(xié)會”的信用幫扶小組及“銀行+涉農(nóng)企業(yè)+已脫貧戶”等一系列特色化、差異化、專屬化金融服務(wù)模式，為涉農(nóng)主體提供多層次、全方位的融資支持。

　　在科技賦能方面，我區(qū)鼓勵金融機構(gòu)加大科技投入，構(gòu)建覆蓋全區(qū)的農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的精準(zhǔn)畫像與信用評估。這不僅提高了貸款審批效率，還降低了金融風(fēng)險，讓金融服務(wù)更高效、更安全地觸達鄉(xiāng)村。

　　在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域，全區(qū)金融機構(gòu)“百花齊放”。寧夏銀行推出“鄉(xiāng)村振興成長貸”，針對不同發(fā)展階段的農(nóng)業(yè)項目給予梯度授信；石嘴山銀行打造“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融包”；黃河農(nóng)村商業(yè)銀行推出“黃河農(nóng)e貸”，涵蓋支付結(jié)算、保險保障、供應(yīng)鏈融資等綜合服務(wù)，滿足農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求。

　　全區(qū)普惠金融走出了一條“政策引領(lǐng)、科技驅(qū)動、產(chǎn)品多元、協(xié)同發(fā)展”的創(chuàng)新之路，凝結(jié)成獨具特色的“塞上普惠協(xié)同模式”，為鄉(xiāng)村振興源源不斷地注入金融動能，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供了寶貴的“寧夏經(jīng)驗”。

　　從阡陌田野到產(chǎn)業(yè)集群，從單點突破到全域革新，寧夏以金融創(chuàng)新為筆，在塞上沃野繪就鄉(xiāng)村振興的壯美畫卷。“塞上普惠協(xié)同模式”突破傳統(tǒng)藩籬，匯聚政銀企社合力，為全國鄉(xiāng)村振興提供“西部樣板”。這份答卷，既是時代賦予的使命擔(dān)當(dāng)，更是向高質(zhì)量發(fā)展征程邁進的鏗鏘序曲。